Weiss Tax Strategies, LLC Desenvolvendo um Plano Financeiro O primeiro passo é descobrir um objetivo financeiro realista para você e sua família. Fale com seus entes queridos para garantir que todos tenham os mesmos objetivos em mente. Claramente, nem todas as famílias terão o mesmo objetivo final - descobrir o que é importante para você, seja a reforma antecipada, o conforto financeiro, a educação infantil, a viagem, o cuidado de idosos ou seus filhos. O primeiro passo é descobrir um objetivo financeiro realista para você e sua família. Alguém iniciando suas economias no início dos anos 20 pode economizar 10 de suas receitas e ter um ovo de ninho suficiente, enquanto alguém que comece com os 40 pode ter que superar esse número mais em direção a 20. Isso depende do tempo de sua vida que você Escolha começar, o tamanho do seu ovo de ninho atual e a quantidade de dinheiro que você precisará se aposentar confortavelmente. É sempre uma boa idéia contribuir tanto quanto possível para os planos de aposentadoria, para aproveitar o diferimento de impostos e as aposentadorias. Geralmente, as pessoas precisam de cerca de 80 de sua renda pré-aposentadoria depois de se aposentar nos primeiros anos e, em seguida, aprender a viver com menos. Isso dependerá muito das despesas que você planeja ter: A hipoteca já foi paga Você tem pagamentos de carro Você está enviando seus filhos através da escola Outra estratégia que vale a pena seguir é sempre ter um fundo de emergência de pelo menos 6 meses de despesas. Considerando sua situação e as situações das pessoas de quem você depende ou depende de você, você pode ajustar o número de meses em conformidade, mas 6 é um bom número de bola. Isso também dependerá de quantas contas você precisa pagar. Alguém começando suas economias no início dos anos 20 pode economizar 10 de suas receitas e ter um ovo de ninho suficiente. Alívio de Risco vs. Atribuição de Ativos Diversificação do Progresso de Monitoramento O primeiro passo no processo de investimento é descobrir o tipo de Retorno sobre o Investimento (ROI) que você está procurando e determinar o nível de risco que você está disposto a tomar. O risco que você está disposto a tomar e o tamanho do ROI que você recebe estão correlacionados. A fim de assumir um risco maior, você deve ter uma chance razoável de obter um retorno maior. O tamanho do risco será afetado por muitos fatores no mercado e é recomendável que você consulte profissionais confiáveis. Esses profissionais terão idéias e recomendações para suas carteiras de investimento, mas nunca investirão mais agressivamente do que você se sinta confortável. O primeiro passo no processo de investimento é descobrir o tipo de Retorno sobre Investimento (ROI) que você está procurando. A alocação de ativos é a seleção de ativos de todas as classes de ativos: ações, títulos e fundos mútuos. Esta é uma maneira de minimizar o risco. Ele garante que, se um desses grupos tiver uma desaceleração drástica, você ainda tem investimentos nas outras seções e espero que não leve grandes perdas. É recomendado alocar pelo menos 5 tipos de classes. A alocação de ativos é a seleção de ativos de todas as classes de ativos. A diversificação é semelhante à alocação de ativos, mas dentro da classe de ativos. Por exemplo, a diversificação seria comprar 15 ou 20 ações diferentes, com o mesmo propósito em mente como alocação de ativos, minimizar riscos e garantir que, se algo de tanques, ele não tira todo o seu portfólio. A diversificação é semelhante à alocação de ativos, mas dentro da classe de ativos. Você pode começar examinando seus registros comerciais e assegurando que todas as negociações foram realizadas nos preços que você instruiu e com as comissões corretas. Certifique-se de manter uma boa trilha de papel de todas as transações que ocorrem em seu portfólio apenas no caso de você precisar contestar qualquer coisa. Você pode começar examinando seus registros comerciais e garantindo que todas as negociações tenham sido realizadas nos preços que você instruiu. Manter uma guia sobre como seus recursos estão sendo executados. Se eles parecem estar abaixo do desempenho, você pode querer mudar seus investimentos para alguns que podem ser mais lucrativos. Você também pode verificar se os investimentos que você possui estão em linha com sua estratégia de investimento atual. Sua estratégia pode mudar ao longo do tempo. Certifique-se de comparar seus investimentos com sua situação atual. Risco vs. Retorno, Atribuição de ativos, Diversificação, Monitoramento do progresso. Existem riscos definidos para investir, mas educar-se pode limitar drasticamente sua exposição a esses riscos. Quando a taxa de retorno é excelente, o risco geralmente é também. Dependendo da situação, você pode colocar-se em risco de perder todo o seu investimento inicial. Existe uma grande diferença na liquidez dos ativos. Alguns podem ser vendidos em alguns momentos, e alguns podem demorar um pouco de tempo - leve isso em consideração ao comprar. Alguns também podem ter penalidades para vender datas iniciais ou de maturação. Investir em uma empresa com pouco ou nenhum histórico é muito mais arriscado do que aqueles com um histórico comprovado. O desempenho anterior de um estoque não significa necessariamente que o estoque siga esse padrão. Preste atenção às notícias que pertencem às empresas que você detém, as informações divulgadas sobre as empresas nas notícias podem afetar seriamente os valores dos investimentos que você possui. Existem riscos definidos para investir, mas educar-se pode limitar drasticamente sua exposição a esses riscos. Sempre troque através de sua corretora. Nunca faça compras de solicitações de telefone oferecendo o próximo estoque quente. Nunca envie cheques pessoais para um representante de vendas, sempre para a empresa. Sempre receba suas declarações mensais para verificar se tudo está correto e que não há cobranças irregulares. Se algum representante de vendas tentar qualquer coisa que pareça fora de lugar, entre em contato com o gerente do ramo da empresa. Sempre troque através de sua corretora. Este investimento é muito arriscado para mim? Me sinto à vontade com esse investimento. Tenho algum conflito moral com o que o negócio fornece. Este investimento é registrado com a SEC. Quais tipos de taxas estão associadas a esse investimento. Tem uma carga que possivelmente poderia cancelar? Os ganhos que você receberia. Quão líquido é o investimento. Posso vender isso rapidamente? O que seria necessário para se beneficiar desse investimento. Esse investimento é muito arriscado para mim. Como esse fundo foi realizado anteriormente Existe uma carga Quais taxas estão associadas Com que frequência eles vão produzir declarações O que o fundo investir? Existe algum risco específico relacionado a este investimento? Como esse fundo já foi executado anteriormente? Não investe emocionalmente. É melhor manter uma abordagem controlada moderada para investir em vez de perseguir constantemente o jackpot que pode ser perigoso. Não confie em dicas. Se você não é o chefe de uma grande empresa de investimentos, no momento em que uma dica chega até você, provavelmente é tarde demais. Preste atenção nos seus investimentos. Mantenha-se envolvido com o que seus investimentos estão fazendo, não confie exclusivamente em outros que o ajudem. Reavaliar. Sua situação financeira pode mudar ao longo do tempo, certifique-se de que todos os seus investimentos ainda são apropriados. Não investir emocionalmente, não confie em dicas, preste atenção aos seus investimentos, reavaliem. IRAs são como qualquer outro investimento - você deve levar em consideração quanto risco você está disposto a assumir e atuar em conformidade. Para as pessoas que são mais avessas ao risco, os investimentos fixos a curto prazo podem ser mais adequados. Tenha cuidado ao investir em títulos municipais - ao fazê-lo, você irá sacrificar o retorno que converteria renda livre de imposto em renda tributável. Os IRAs são como qualquer outro investimento. Derivados são investimentos cujos valores derivam da segurança em que se baseiam. As opções podem ser úteis para tornar um portfólio menos arriscado. Derivados também podem ser contratos futuros ou contratos de swap. As opções de compra de ações são um contrato que permite vender ou comprar 100 ações em um determinado preço e em um prazo específico. Estes podem ser negociados em inúmeras trocas. Quando uma opção é comprada, um investidor irá comprar um prêmio, que é a comissão mais o preço da opção. Se um investidor deve comprar uma opção de compra, eles estão prevendo que o preço da garantia aumentará antes do período de opção expirar, por outro lado, se o investidor comprar uma opção de venda, então eles estão prevendo que o preço irá diminuir. Isso pode ser uma ferramenta útil em um portfólio de investimentos, mas não recomendado para iniciantes, se você estiver interessado em opções de negociação, certifique-se de fazer sua lição de casa. Derivados são investimentos cujos valores derivam da segurança em que se baseiam. Começando tarde demais Pagando taxas elevadas Investir Emocionalmente usando um plano de tamanho único Não tendo impostos em consideração Investimento excessivamente arriscado O tempo para começar é agora. O poder do interesse composto é surpreendente - quanto mais cedo você aproveitar, mais ele funcionará para você. Se você começar mais cedo, você pode começar com menos, investir menos e ainda acabar fazendo mais do que se você começasse mais tarde. Comissões de corretores podem negar todo o interesse que você acumulou. Não deixe isso acontecer com você - preste atenção ao que está sendo carregado. Quanto mais você paga, menos você mantenha. O investimento bem sucedido consiste em planejamento e razão. Uma vez que a emoção se envolve, pode arruinar todo o planejamento e o motivo que você usou para construir sua estratégia de investimento. Continue usando as estratégias que constantemente tornaram as pessoas ricas ao longo dos anos, não olham para seguir as novas e emocionantes estratégias que ainda não resistiram ao teste do tempo. Suas necessidades individuais devem superar qualquer idéia de seguir cegamente qualquer plano. Mantenha uma conta de quanto risco você está disposto a tomar, e qual é o seu período de tempo. Seu portfólio deve corresponder às suas necessidades. Os lucros líquidos das ações são tributáveis como ganhos de capital. Estar em uma conta de investimento diferido impedirá que isso evite as suas economias. Ser extremamente arriscado pode pagar grande momento, mas também pode deixar você com um ovo de ninho diminuído, você joga errado. Há muitos investimentos excelentes que oferecem retornos decentes sem colocar seus fundos em perigo excessivo. Começando muito tarde, pagando taxas elevadas, investindo emocionalmente. O retorno anual é o retorno do investimento recebido nesse ano. O retorno cumulativo é o retorno do investimento no total. Por exemplo, o dinheiro obtido no primeiro ano de um investimento seria o retorno anualizado. O retorno total do investimento acumulado no final do segundo ano seria o retorno acumulado. O retorno anual é o retorno do investimento recebido nesse ano. A regra de 72 é uma maneira rápida de calcular quanto tempo levará seus investimentos a duplicar em diferentes taxas de juros. Pegue a taxa de retorno anual do seu investimento e divida 72 por esse número. O resultado é o número de anos que você terá que duplicar seu investimento. A regra de 72 é uma maneira rápida de calcular quanto tempo levará seus investimentos a duplicar em diferentes taxas de juros. O retorno total é a quantia de dinheiro que um fundo faz depois de reinvestir e receber dividendos. Isso proporcionará o máximo benefício do interesse de composição. O retorno total é uma maneira de avaliar com precisão o retorno real do investimento que você receberá com um fundo mútuo. O retorno total é a quantia de dinheiro que um fundo faz depois de reinvestir e receber dividendos. O rendimento é o montante pago anualmente por um investimento. O rendimento é mais comumente uma porcentagem do preço de mercado de um investimento, que não leva em consideração a valorização. Uma vez que os fundos do mercado monetário e os certificados de depósito não flutuam como ações e títulos, o rendimento seria o mesmo que o retorno total. O rendimento é o montante pago anualmente por um investimento. Uma anuidade é um contrato de seguro - a companhia de seguros investe em ações e obrigações em nome do comprador com o imposto de renda diferida. Quando o comprador completar 65 anos, o comprador começará a receber pagamentos, o que flutuará com os preços dos títulos subjacentes. Uma anuidade garantirá que o comprador receberá pagamentos até sua morte. Contratos de anuidade, muitas vezes, carregam várias taxas que variam de uma empresa para outra, e valeria a pena ler antes de comprar. Como estes não são títulos, eles não são regulados pela SEC. Uma anuidade é um contrato de seguro. Você não poderá retirar o dinheiro em uma anuidade durante seu período de crescimento diferido de imposto, sem incorrer em grandes taxas. Você será cobrado 10 por código tributário e o seguro normalmente cobrará taxas de entrega em cima disso. Você não poderá retirar o dinheiro em uma anuidade durante seu período de crescimento diferido de imposto, sem incorrer em grandes taxas. Anuidade Single-Premium. Este é o lugar onde o investimento é feito de uma só vez em uma quantia fixa. Anuidade de prémio flexível. Esta anuidade pode ser financiada com uma série de pagamentos. Anuidade imediata. Com esta anuidade, os pagamentos começam de volta ao comprador instantaneamente. Anuidade diferida. Os pagamentos serão redistribuídos de volta ao comprador muitos anos depois. Isso geralmente é usado como um veículo para permitir que o dinheiro gestate impostos diferidos. Anuidade fixa. A empresa irá investir seu dinheiro em investimentos fixos, como títulos, e o principal é garantido por um período mínimo de tempo. Anuidade variável. Com uma anuidade variável, você pode investir em ações, títulos ou equivalentes de caixa. O principal não é garantido com esta anuidade. Single-Premium, Flexível-Premium, Imediato, Diferido, Fixo, Variável. Existem algumas escolhas que você tem ao escolher coletar sua anuidade. Algumas pessoas optam por um montante fixo, apesar de negar uma das principais características da anuidade: os pagamentos até a morte. O montante dos pagamentos mensais que você recebe depende de: O valor do seu contrato de anuidade A expectativa de vida do avalista O tamanho dos pagamentos mínimos exigidos (se houver) Se os pagamentos continuam após a morte ou não Existem vários acordos diferentes Opções. Tenha certeza absoluta quando você escolher, porque a decisão será final quando você fizer isso. Quantia fixa. Com uma opção de montante fixo, você escolherá um montante mensal que você receberá até sua anuidade se esgotar. Existe a possibilidade de o seu dinheiro acabar antes de passar, e também a chance de você morrer antes do seu dinheiro acabar. Nesse caso, seu beneficiário receberá seus pagamentos. Período fixo . A empresa pagará por um período fixo de tempo. Se você está esperando um pagamento de aposentadoria de outro investimento, pode ser uma boa idéia obter esse dinheiro fixo até que você comece a receber o pagamento de outro investimento. Novamente, se você deve passar antes que o dinheiro seja totalmente pago, o restante será para seu beneficiário. Lifetime Or Straight Life. Este plano continuará pagando dinheiro até você morrer. Esta é a opção mais segura para garantir que você receba o pagamento até o dia da sua morte. Por outro lado, se você morrer cedo, não haverá pagamentos ao beneficiário. Vida Com Período Certo. Com este plano você receberá pagamentos até a morte - e por um período posterior, seu beneficiário receberá pagamentos também. Quanto maior o período, menor será o pagamento mensal. Prestação. Isso garante que se você morrer antes de esgotar seus fundos, o resto será distribuído ao beneficiário. Joint And Survivor. Nesta opção, os pagamentos são feitos aos pensionistas. No caso de passarem, o outro continuará a receber uma quantidade menor. Existem algumas escolhas que você tem ao escolher coletar sua anuidade. As taxas de imposto serão diferentes para os planos qualificados e não qualificados. Uma anuidade que é qualificada de imposto é aquela que financia um plano de aposentadoria qualificado. Quando esta anuidade qualificada é usada, segue as mesmas leis tributárias que esses veículos de aposentadoria, tais como: Diferimento de imposto durante o período de gestação Os ganhos não serão tributados até a retirada Uma renda não qualificada é comprada com dólares após impostos, mas o benefício De economia de diferimento fiscal ainda se aplica. As taxas de imposto serão diferentes para os planos qualificados e não qualificados. Os pagamentos de anuidades aos beneficiários estão sujeitos aos mesmos impostos que teriam sido cobrados de você. Os pagamentos de anuidades estão sujeitos aos mesmos impostos que teriam sido cobrados de você. Comissões. Verifique as comissões do corretor - mesmo que a seguradora seja quem lhe oferece a anuidade, o corretor pode fazer de 3 a 8, o que pode reduzir substancialmente seu dinheiro. A empresa. Certifique-se de que a empresa que você está comprando a anuidade tenha um bom histórico. Não existe nenhuma agência (como a SEC) que verifica os procedimentos dessas empresas, de modo que a reputação da empresa é de extrema importância. Comparar e Contraste. Verifique a quantidade de pagamentos que você receberá de diferentes empresas. Isso pode variar muito de empresa para empresa - no entanto, não julgue exclusivamente com base nesses números. Tenha em mente a legitimidade da empresa. Comissões, a empresa, comparar e contrastar. Comissões. Se a comissão for paga em uma carga frontal, isso pode reduzir a quantidade de seu investimento inicial. Um contrato de anuidade sem ou baixa carga é preferível. Penalidades. As taxas de entrega geralmente só se aplicam nos primeiros 7 anos, começando em 7 no primeiro ano, diminuindo 1 por ano até o 7º ano, quando esses encargos de entrega não se aplicam. Taxas de manutenção Taxas de mortalidade Taxas de consultoria de investimento Essas taxas devem ser declaradas claramente no prospecto. O Instrutor Mike Meer Larson 8211 juntou-se à Weiss em 2001, período durante o qual ele foi, alternativamente, um analista, editor e escritor de Money and Markets. Larry Edelson 8211 O instrutor Larry Edelson chamou os altos e baixos no mercado do ouro e novamente. Como resultado, ele é freqüentemente chamado pela mídia por seus pontos de vista de investimento. Mark Broberg 8211 Instrutor Mark Brobergrsquos acredita que aprender a gerenciar o risco e usar a alavanca fornecida pelas opções são partes fundamentais de uma educação investorrsquos. O instrutor Toni Turner 8211, Toni Turner, presidente do TrendStar Group, LLC, é um analista técnico realizado, bem como um educador popular e palestrante procurado na arena financeira. Colaboradores Amber Dakar 8211 Colaborador A Sra. Dakar é a autora do Guia Ocupado de Personal Finance. Um guia para ajudar os consumidores a gerenciar suas finanças para que eles possam construir um ovo de ninho substancial. Ela também realiza seminários de finanças pessoais onde ela fornece conceitos para alcançar a saúde financeira geral e foi convidada em diversos programas de rádio regionais e nacionais, incluindo CNN Radio, CNBC Market Watch, Fox News Radio e Traders Nation, discutindo estratégias de finanças pessoais para o consumidor de todayrsquos. Sobre os nossos serviços Nossa missão é focada em aumentar a literacia financeira de investidores individuais e capacitar esses investidores para entender e controlar seu destino financeiro através da interação pessoal com as mentes melhores e mais brilhantes da indústria. Nosso Outlook para o Futuro Nos próximos meses, a Weiss Education orgulha-se de oferecer idéias de investimento de ponta para você, o investidor, para assumir o controle sobre seu futuro financeiro. Nossa equipe irá fornecer-lhe ferramentas para: Construir o Plano de Preservação de Riqueza no Plano de Preservação de Riqueza para o futuro. Deixe um legado financeiro para as gerações futuras Há um curso de Educação da Weiss para todo tipo de investidor. Nós o convidamos a experimentar essa oportunidade de classe mundial para aprender de Instrutores com experiência em profundidade que lhe ensinarão estratégias de desenvolvimento de renda e riqueza que podem ser usadas em várias condições de mercado, independentemente da direção em que o mercado se dirige. Trabalhando com nossa equipe de especialistas em educação, você poderá: aumentar o seu conhecimento de investimento, o que poderá levar ao aumento da sua riqueza. Aqui estão algumas das áreas de especialização que nós traremos para você nos próximos meses: Investimento de ações e opção de negociação Trading Futuro de negociação Metais preciosos Investir Negócios imobiliários Negociação 401K e IRA Investir e negociar Forex Trading
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